話說魔術師在這公司入職不久，使發現有條電車仔經常請病假，一個月可以請足一半工作日，搵親佢開會、做嘢好多時都係搵唔到，相信佢都應該用緊 no paid leave。直至半年後佢終於唔撈（至於係出訴自願定係被勸退就不得而知），之後就再無音訊...
點個，近日收到佢一份「度身訂造」嘅 whatsapp，竟然係去咗賣保險，仲話要介紹（疑似）年金產品俾魔術師做退休計劃。魔術師心中納罕：你連無乜聯絡開的舊同事都拎嚟跑數，恐怕你自己的退休計劃都未 plan 好吧？
由於前電車仔同事呢個 plan 乜詳細資料都無（例如儲蓄期的回報率假設係幾多，收成期回報率假設又係幾多，當事人幾多歲開如攞錢等等到），魔術師無法評論，更無興趣約出嚟傾吓。
正如早前講過魔術師不推薦好似前電車仔同事講緊嘅呢類延期年金計劃（未知有無得扣稅），但如果係都要揀，魔術師就會揀正苦提供嘅傷巷年金 - 雖然都係自己本金派返俾自己（即係鬥命長，所有年金都係咁玩法），但係傷巷年金係隨買隨派，起碼無儲蓄期、派息期咁複雜，又可以派到你死為止，年尾前仲有優惠：首30萬保費每月回報堵加25%，餘下保費有2%折扣。
（圖片來源：香港年金：「終身加碼」二重賞 懶人包：年金拎多啲 保費畀少啲, captured on 16 Dec 2024）
因為傷巷年金即買即收，可以視之為「永續債（Perpetual Bond）」，下圖假設投保人為60歲男士，保額100萬，月收＄5,100，年回報即為6.12%（＝5,100x12/1,000,000）。
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| （圖片來源：香港年金計劃, captured on 16 Dec 2024） |
優惠1:只考慮有25%回報率增幅的首30萬計，回報率為7.65%(=6.12x1.25)。只買30萬，回報率就最高；首30萬往後的部份只有2%折扣，即係回報率再加2.02%（=1/(1-0.02)），將整體回報率拖低：
傷巷年金網頁上呢個例子，只計了優惠1（加碼25%），卻無計及優惠2（保費折扣2%），有點不盡不實：
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| （圖片來源：香港年金計劃計算機, captured on 16 Dec 2024） |
要記住，傷巷年金屬於即期年金，並唔係延期年金，沒有「扣稅優惠」（見伸延閱讀）；另外，最要命的就係傷巷年金要等到60歲，「人到中年」先買得！魔術師就唔合資格嘞！
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伸延閱讀：
香港政府一站通：「合資格年金保費」及「可扣税強積金自願性供款」的扣税安排
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N年前睇新聞講，話申請長者生活津貼的話，年金係計收入而唔係計資產。都算係變相派錢的另一種方式。
回覆刪除明益有資產老人家。宜家一年派長生津開支已三四百億，至於多年後，港府仲有冇咁多錢就不知道了。
刪除諗下年金唔係咁設計 (年金係計收入而唔係計資產)
刪除渣住百零萬身家既退休人士會面臨既景況 :
食穀種食到長者生活津貼以下, 合資格O勒, 先去申請長者生活津貼
起到一個點既指示?
如果我唔可以拎住一千幾百萬叫做可以食下息
我拎住一百萬, 就要食自己食到限額線之下, 先可以申請長者生活津貼. 蝕x左個福利
咁我何不早早駛到/唔咁努力搵, 將自己既資產控制系限額之下, 一夠年齡就去申請長津......
又, 其實以香港人既智慧, 其實只係唔想有資產既老人諗計呃政府先可以拎到長津o者
--Dogchichi
//年金係計收入而唔係計資產
刪除照計唔係「收入」，否則就要交稅了。應該只係「不計資產」。
//港府仲有冇咁多錢就不知道了
年金唔係債劵，唔關正苦有無錢事的。
//明益有資產老人家。
//自己既資產控制系限額之下, 一夠年齡就去申請長津......
理論上係，但無理由為咗長生津嗰啲啲錢犧牲自己嘅未來咁傻。
當年香城仲疊水，全民退休保障大辦論後搞長生津，宜家每人每月有$4千，都唔算少錢了，變相是全民退休保。似乎社會最近先知政府財力不足，要大力加稅先可以負擔呢個開支，宜家社會係老人家為多數，而且越來越多，就怕開支只會年年上升，搞到每隔幾年又要加稅
刪除本文題目並唔係講長生津。匿名不要愈扯愈遠。
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