2017年10月30日 星期一

乜sir學員有嘢問:債基月息是否由本派?

魔術師有好些舊同學、舊同事都係從事「理財顧問」(或直接啲講,即係「賣保險」)的行業。唔知佢地係唔係受過訓練,有一定的 script,開場白十之不離八九都係話自己對投資有幾無知,幾咁唔認識,要來請教一下魔術師,扮下矮人以滿足一下魔術師的虛榮心。
到得見到魔術師「上當」,順利打開話匣子,那時這些「理財顧問」便會話鋒一轉,講話魔術師的理念係幾咁有問題,然後就拋一輪書包,旁徵博引,引述一些名家大師之言,還魔術師覺得自己原來都很「渺小」。
對「理財顧問」來說,最理想的便是魔術師驚覺自己原來一直都自以為是,在自謙為「很無知」的「理財顧問」面前,無知又自大的其實是魔術師自己。
就在魔術師氣餒沮喪,頓覺自己只是「庸才」一名的時候,自不然會對比「無知的魔術師」略懂多一點點的「理財顧問」言聽計從(魔術師要去問真高手嗎?人家才不理你呢!都係只係搵個比自己叻少少的「理財顧問」俾意見好啲!)。
當然,世間事不會太理想。
魔術師沒有受過類似的銷售訓練,不知道這些捉緊客戶心理的 script 有沒有什麼名堂;不過魔術師只知道,十個有十個「理財顧問」,去到拋書包的 step,就已被魔術師「打」到落荒而逃。
又咁講,職業無分貴賤,做 sales 推銷產品本來是正當行業,魔術師對其本質上並無惡感;sales 形象低,主要係來自邪門的銷售手法:你唔係去聆聽並明白顧客所需,再做 consultancy 或 advisory,而係去 manipulate 客人的心理或需要,催眠客人製造需求,令客人當刻覺得有需要去買某些產品,但冷靜下來客人卻發現不是那麼的一回事,最後投訴無門,所以才有「sales 呃人」之說。
我城開班財演多如恆河沙數,打開 Facebook 實會見到有關的面書廣告,但其中最出名的開班又非最鍾意要其學員自認「庸才」的,就非乜sir莫屬。

2017年10月29日 星期日

繳費「零」的 error message

魔術師是一個十分 old school 的人,錢銀嘢多數都係用電腦網頁版搞,唔會用手機做,貪網頁版睇得多啲清楚啲,亦無咁容易按錯掣。日前坐言起行,便要經網上繳費靈從大貓銀行調配資金到一窿證券準備行使盈富基金10月份認購期權(見《魔術師資產配置(2017年10月)》),誰知竟然出 error message,轉唔到賬;於是魔術師又發揮電車男精神,嘗試幫繳費靈 debug,最後雖然將轉賬數額調到低至5萬個我城大洋,但依然是殘念:

Error code 如下:
(圖片來源:繳費靈 > 一般取消原因編號, retrieved on 28 Oct 2017)
印象中魔術師最近並無報失或更新過任何銀行卡,究竟係發生咗乜嘢事搞到繳費靈變繳費零呢?

2017年10月27日 星期五

覆讀者留言:變種特供

回想起來,20年前魔術師受港女同事「啟發」(見《我是港男》),開始了投資理財的生涯:當時的第一擊,就係大貓銀行提供的月供零售基金。當時月供基金應該係新事物,魔術師都算係最早初參加呢類計劃的「有為青年」,十分 buy 呢類計劃必 sell 的平均成本概念。果然,月供基金與現金儲蓄並行了好幾年,第一個100萬就這樣得來了(見《第一桶金》);同時,魔術師也體會到,每月月供和儲蓄的份額,對本金的比重開始減少,要「平均成本」也「平均」不到哪裡去...
銀行的月供基金生意愈做愈大。金融風暴更帶來了「月供股票」的點子:可以以平均成本法買入「好股」,就連股災都不怕...

2017年10月24日 星期二

有青三氣魔術師

過咗中秋,打埋個風,天氣開始涼快;又係大家樂(00341.HK)推出時令單人火鍋斬人一筆吃過貴價晚飯的時候。魔術師身為股東,當然唔會錯過:


2017年10月22日 星期日

2017年10月21日 星期六

港燦理財(十三)之找換店初體驗

魔術師在《魔術師資產配置(2017年10月)》一文曾提及要將摩根亞洲股息(人民幣對沖-每月派息-現金)沽出並換馬為若干美股及蝗國A股,日前趁蝗國放完長假期,便登入大貓蝗國網上銀行落單。想當年(見舊文《港璨理財(十一)》),魔術師仲要親身以 return home card 上去深圳罰抄 disclaimer 去買基金,現在卻已經能夠在網上進行買賣,大貓的 IT(Fintech?) 真箇「一日千里」😓



大貓以魔術師未減去2.5%認購費之前的本金計算,2015年7月買入,到現在2017年10月沽出,以基金單位價格計算,28個月以來回報為 —7.17%,派息率是7.49%。而根據魔術師自己的紀錄,計埋每月派息以 XIRR 計算,年回報為4.71%,成績只屬一般;加上派息不太穩定,時多時少,不能將以納入為每月收息組合,沽清換馬倒是合理。

2017年10月19日 星期四

非理性消費

在《唔食飯都要玩模型》的留言中,ec 提及某些有關裝潢驗樓的 youtube 節目,但魔術師打開 youtube,卻給 sidebar 的 thumbnail 吸引了過去:

呢條女着成咁,究竟想搞邊科?魔術師當然就要 click 入去望下...

2017年10月17日 星期二

Lindberg 眼鏡初體驗

話說魔術師戴開卡地亞眼鏡,唔同款式都戴過下,而家呢個鏡框都戴咗好幾年,牛骨豹仔 logo 已經頗為殘舊,都係時候轉下品牌,當送份生日禮物俾自己。

2017年10月15日 星期日

唔食飯都要玩模型

魔術師真係唔明,點解我城啲 kidults 可以咁有錢,又買樓又裝潢仲可以每個月買三幾盒 Lego 同手辦模型(36:00—47:00)?
樓盤傳真 2017/09/23 2017/09/23 23:20

新盤開價繼續挑戰買家購買力,最新戰線蔓延至啟德及將軍澳,新盤陸續登場。
荃灣西新盤效應仲未完,換樓業主紛紛趕賣樓套現找數,找來荃灣工廠三寶之一爵悅庭做例子。
佐敦 AVA62 入伙附送一屋傢俬,不過睡床比較短,只得六呎。
一個月買三至五盒新模型,間屋要預多少收納空間才足夠?

2017年10月13日 星期五

2017施政報告的衣食住行


推出免入息審查公共交通費補貼 更新:2017/10/11 20:10

《施政報告》最受關注的新猷,是免入息審查的公共交通費補貼,市民使用八達通,每月交通費超過 400 元,多出的便有政府補貼 25% ,每月上限 300 元。
《施政報告》最多人關心的可能是乘車有補貼,政府建議所有市民用八達通,不論個人或不記名八達通,乘搭公共交通工具,不用入息審查,每個月交通費超過 400 元,多出的政府會補貼 25% ,每月上限 300 元,即是一個月交通費滿 1600 元,會全數取得 300 元補貼,全部以每個月首日起計算,以住在粉嶺的李先生為例,他每日去銅鑼灣上班,到月尾交通費用了 1000 元,扣除 400 元,多出的 600 元,政府補貼 25% ,即 150 元。
補貼方法並非乘車時即時扣減,而是在下一個月,好像增值八達通一樣,市民去港鐵站,屆時會有拍卡機或用手機增值程式,取回補貼額,即是說款項不一定用來乘車,三個月內不拍卡就沒有那筆補貼。資助的交通工具包括港鐵、專營巴士、專線小巴、渡輪、電車,坐機鐵和往羅湖列車也適用,本身有買月票和都會票一樣受惠,但不包括紅色小巴、的士和邨巴。
林鄭月娥原本在政綱提出,用港鐵股息資助長途車費,政府消息人士指,現在的方案會由公帑出資,不會跟港鐵股息掛鈎,估計每年開支約二十億元,政府會在未來三個月向立法會申請撥款,目標是通過撥款後一年內落實計劃。
1. 基本上,魔術師總係接受唔到非交通工具上使用八達通,但魔術師又用信用卡自動增值喎,咁點解唔學談少還話齋用嚟買薯片、買薯條呢?


2017年10月11日 星期三

新聞雜評(一百七十三)

再有香港球迷於奏國歌時發出噓聲 更新:2017/10/10 23:00

亞洲盃外圍賽,港隊主場迎戰馬來西亞,再有香港球迷於奏國歌時發出噓聲,亦有人舉起寫有香港獨立的旗幟,足總副主席貝鈞奇認為香港足總會否受罰,要視乎場監如何寫報告。
賽事在大球場舉行,大會宣佈播國歌時,有球迷發出噓聲和喝倒采,亦有球迷背向球場站立,有人展示香港獨立的旗幟,亦有人做出不文手勢,有球迷指要表達對內地政府的不滿。
有球迷指保安在比賽開始前,曾經呼籲他們不要噓國歌,足總副主席貝鈞奇認為,《國歌法》須要本地立法,阻止類似事件發生,足總會否受罰,要視乎場監如何寫報告。
貝鈞奇又指場內出現香港獨立旗幟是違法,需要制止,今次安檢未達最高規格,未來會加強措施。
上星期四港隊跟老撾友誼賽時,亦有球迷噓國歌,政務司司長張建宗批評做法有損香港形象,2015 年的中港大戰,港隊球迷噓國歌,足總被國際足協罰款折合約港幣 7.8 萬元。
1. 究竟呢班笨土有青波迷係唔係「鬼」?好似唔搞到班權貴可以名正言順支持《國歌法》都唔安樂咁。

2017年10月8日 星期日

最後的出前一丁

「你阿媽有心臟病,係佢嘅問題;Call 你,係公司嘅事;我地就係要做好自己份內事!」
1997年,公司開始做千年蟲測試。在測試期間,魔術師在半夜經常收到不少非緊急 call。當年魔術師一家住公屋,睡碌架床,不斷的奪命追魂 call 自不免嚇親阿媽。為了減少無謂 call 的次數,魔術師企圖跟當時的上司理論,結果換來上述的回應。
於是,魔術師索性把心一橫,跟老父商量,以公屋換居屋,到時魔術師自然可以有一間房,甚至可以裝獨立電話線。
1999年,居屋入伙。
2001年,老媽過世。
2006年,老父過世
魔術師後來依然企圖夜晚放工買菜回家做飯,但畢竟工作繁重,只維持了約一年便沒法繼續。

2017年10月7日 星期六

真.藍芽耳機 Sony WF-1000X 開箱

自從真.藍芽耳機去年面世以來,作為一名非常 decent 的電車男的魔術師早已心思思想買一對來玩下;可惜市場上多是 startup 品牌,唔係音質唔好、續航力低、就係更嚴重的斷線,竟是無一款合心意,就是連算是音響大牌的 Onkyo 的表現都唔覺有好評,是故魔術師始終按兵不動...
直至日前,收到 Sony(SNE.NYSE) 寄來的電郵,終於到佢地出真.藍芽耳機!


2017年10月6日 星期五

港燦理財(十二)之好仔不論爺田地

魔術師是個蝗二代,先父係當年偷渡過來「搵飯食」的新傷港人。老父一家一共三兄弟,老父係么仔;二哥都嚟咗傷港,就係魔術師那兩位住在沙田第一城的堂家姐的老豆;大哥就留在「鄉間」,一共兩個仔兩個女,除咗蝗大堂家姐甲之外,其餘三個堂兄堂姐點排大細魔術師都唔係好清楚,總之大伯嗰邊都有一位堂阿哥丙來咗傷港,做過酒樓地盤等,最後因工傷跌親腰腿而退役。
咁堂阿哥丙又無學歷,身體又唔好,兩個仔又讀書唔成,點過活呢?
答案就係做雙租族:在傷港租公屋,在深圳做收租佬!

2017年10月5日 星期四

新聞雜評(一百七十二)

五團體發起遊行抗議威權管治 更新:2017/10/01 18:13

社民連、香港眾志和民陣等五個團體,下午在港島發起遊行,抗議政府的威權管治,及要求律政司司長袁國強下台。
遊行隊伍下午三時後由維園草坪出發,隊頭是一幅大型黑布,代表政府實施威權管治帶來黑暗,很多參與遊行的人士都響應大會呼籲穿上黑衣。有人展示有五顆黃星的黑色旗幟,圖案設計仿似變色國旗。
有遊行人士質疑政府在近期多宗官司中,以法律打壓反對聲音,將年輕抗爭者送入監獄。遊行隊伍沿高士威道、軒尼詩往金鐘,警方沿途封閉部分行車線。
有團體在遊行沿途設街站,為因佔領行動而被捕的人士籌集訴訟費。最早一批遊行人士下午約四時半抵達政府總部,主辦團體在這裡舉行集會,繼續抗議政府威權管治。
政府發言人回應下午的遊行,表示本港法官一向獨立處理案件,不存在任何政治因素,律政司亦一直依據法律,證據和檢控守則處理刑事案件,不存在任何政治考慮,特區政府尊重言論、示威自由,但該等自由並非絕對,市民行使權利時必須尊重法律。

1, 最近黃C又有新 terms,就係「威權管治」。查有時不太準確的維基:
威权主义(英语:Authoritarianism)或威權論在哲學中是一個政治哲學理論,其提出某個政府應要求民眾絕對服從其权威,並限制个人的思想和行為自由。政府上的威权主义指權力集中於單一领袖或一小撮精英。威权领导者時常任意行使权力而不考虑或利用现有法律去扩大权力,公民也通常無法透過自由競爭的选举來替換之。权力争夺与统治集团的自由競爭,是有限或不存在的。
真係有咁誇張得咁誇張。睇怕如果特衰政府真係「威權政府」,呢班黃C早就死無葬身之地,又點會無穿無爛個個禮拜搞遊行,遊完行就籌款呢?

2017年10月4日 星期三

魔術師資產配置(2017年10月)

行軍打仗,先應該確立戰略目標,然後再佈置不同兵種,以各種戰術達成目標。戰情發展亦未必會跟自己當初設想的一模一樣;作為指揮官,當然就是要審時度勢,戰事不利則想辦法減低損失,甚至棄守城池,戰事順暢則要鞏固勝果,再乘勝追擊,不過也要留意「窮寇莫追」的要點。戰事中死傷難免,指揮官不能用情太深,將死傷當成是數字並不是「涼薄」,而係要客觀地一視同仁,方能作出最好的決定,對每一位小兵的性命負責。
投資都係一樣,一分一毫就係「小兵」,投資策略就係要幫助自己達到財務目標的手段:唔係話唔可以輸,但投資者所作出的決定,一定要對「小兵的生命」負責。有些人患得患失,自命驚青但又不停地出出入入短線炒賣,賺嘅就沽輸嘅就坐貨無限補時,用收息來安慰自己,毫無章法可言,實非智者所為。
理論上本月的資產配置調配很簡單,股票:商品:房託:債券及現金為35.1:2.0:27.7:35.2,基本上就係沽出少許股票加上閒置現金買入房託便可以變回35:2:28:35的比例。以100萬股票組合為例,資金調配就係:

2017年10月3日 星期二

撳鐘仔DIY

話說魔術師家裡的門鐘是上手業主留下來的,應該是從屋苑入伙開始便用到依家。某日,魔術師網購紅酒,速遞員到來,按門鐘不響,速遞員竟然走回樓下找保安員打電話上來找魔術師(點解唔拍門?),魔術師始知門鐘壞了。拆開一看,原來是漏電池水,狀甚不雅,也就不拍照放上網了。
於是魔術師便開始搜羅新式門鐘的資料,看是看上了這一個型號的電子防盜眼,防盜眼上附有門鈴,只要來人一按制便會被拍下照片:
(圖片來源:MUL-T-LOCK GotU+3130 官方網站
但問題是,現有原裝安裝在門牌下方的門鐘按可以怎麼辦呢?

擾攘了一輪,反正魔術師家也不是時常有外人造訪,於是便無可無不可的拖延住了。

2017年10月2日 星期一

債基月息從本派?

話說魔術師裸辭其間,都有考慮過債基收息的可能性,從風兄文中(《關於債基的留言討論》)得知在 Fun 超市買債基竟可豁免手續費,又可免費射倉到銀行以滿足大貓卓越或美帝銀行金戶口等零售銀行中高級戶口的資金要求,故此魔術師一辭職便拿拿林去 Fun 超市開了個戶口了解詳情。
其實 Fun 超市主力係賣零售基金(順帶一提,C9王國中有唔少人都將零售基金和保單連繫投資的基金混為一談,可見傷民的理財知識(唔關乜鬼「財商」事)真係十年如一日,無進步過),另外就係賣亞洲企業債券,反而港股雖然有交易平台合但唔係佢地嘅重點,收費貴之餘(買 ETF 竟會另外巧立名目收「平台服務費」),就連月供股票都無得做(雖然魔術師反對長期月供及手動調校月供款項、股票,但月供作為短期儲蓄,仍有一定用途)。明明基金有得月供,點解股票會無呢?
***
作為 broker,Fun 超市當然會定期寄來一些宣傳電郵,其中宣傳得最落力的就是「高現金派息類別」。今次魔術師就挑來兩隻債基來討論一下:
(圖片來源:Fundsupermarket.com > 高現金派息類別——債券基金(9月), retrieved on 1 Oct 2017)

2017年10月1日 星期日

魔術師資產配置(2017年9月結)

本月亞太區及港美股市均有調整,不過沉船基金受惠於歐股反彈,竟然能微升少許收市,收報$155.32,保持領放;複式盈富當然無驚喜,隨大市下調至$140.14,排第二;第三名依然係生活基金,收報$126.91;房託組合以$125.41緊隨其後,暫時仍然未能超越前者進佔三甲。
第五名係強積金組合,由於一早已將恆指基金調往環球債券,收報$122.23,損失比複式盈富輕微;第六位係合格線債券及現金組合,收$114.82;商品組合死貓彈完又再回落,收報$103.33,敬陪末席。
整體上除商品外,所有投資組合回報皆在合格線之上,表現合理: