當我係羅拔

有人自稱係痕生職員打電話話借錢俾我,已預先批核,分期還款,唔使俾利息,但係每月需付0.49%做「手續費」。

最衰仲要一直都係話「每月0.49%手續費」,我問左幾次「個base係唔係總貸款額,會唔會息隨本減?(預左唔會)個rate係咪flat rate(預左係)?」佢都企圖叉開話題,要我係咁捉住個要點問幾次先肯答,淨係話呢個係手續費.
大佬,本質上跟本便是利息,改個名叫「手續費」便是「免息貸款」,咁將「老鼠藥」叫做「朱古力」係咪又可以照食可也?
其實可不可以在無financial calculator的情況下,能夠在一兩秒內(即係並不需要中斷電話談話)估到大約既年利率嗎?

正解是用年金公式
 http://en.wikipedia.org/wiki/Annuity_%28finance_theory%29
但生活不是考試,未必要樣樣計到咁準,充份理解問題便可以在極短時間內給自己一個concept

假設借12000一年,月尾還款,每月還本金1000,另其每月平息0.49%,即58.8

用年金公式計,每月實際利率0.89%,12次方的年利率為11.22%為

心算法為1月實際上借左12000,2月實際上借左11000(已還1000本金),...,12月實際上借左1000(已還11000本金)

1月同12月可以average=6500
 2月同11月可以average=6500
 如此類推,其實平均只係借左6500一年

先用12*0.49%=5.88%來approximate 12次方複息 (即係binomial expansion (1+r)^n = 1+nr+(nC2)r^2+...)
 再用x2來approximate 12000(表面上借)/6500(實際上借),計出來2*12*0.49%=11.76%

同calculator差少少,時間上卻節省很多,也不需要年金公式。

如果係能夠充分理解的話,即使從頭推想,所需時間應不用兩秒.

2006/09/15 16:46:51